“為客戶提供一個全方位的綜合金融服務平臺，知易行難，但使命在肩。”民生銀行投資銀行部總經(jīng)理楊鯤鵬說。

日前，中央金融工作會議首次提出“金融強國”建設目標，要求做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。其中，科技金融位于五大文章之首。楊鯤鵬在接受中國證券報記者采訪時表示，民生銀行加速自身供給側(cè)改革，聯(lián)動內(nèi)外資源，借力科技手段持續(xù)優(yōu)化科創(chuàng)企業(yè)金融服務，全程陪伴科創(chuàng)企業(yè)成長，為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力貢獻民生力量。

千業(yè)百態(tài) 需求多元

機器人的手臂反射智造廠房的燈光，工人匆忙的身影映照企業(yè)成長的路徑……科創(chuàng)企業(yè)分布于眾多特色領域甚至利基市場。其發(fā)展的不同階段，存在綜合且兼具個性化的金融需求。

“授信支持未必是科技型企業(yè)最大的需求痛點，科創(chuàng)企業(yè)的金融需求范圍已不再局限于信貸，而是大大擴展。”楊鯤鵬表示，包括但不限于更便捷的結(jié)算管理、更定制的財富管理服務、更適配的產(chǎn)業(yè)資源嫁接、更精準的股權(quán)投資和資本市場鏈接等。

他認為，過于注重財務指標分析、主要依賴抵質(zhì)押物的傳統(tǒng)銀行信貸邏輯與科創(chuàng)企業(yè)的訴求無法匹配。此外，不同生命周期的科創(chuàng)企業(yè)在不同場景下所需要的產(chǎn)品和服務也有所差異。還有很多中小科創(chuàng)企業(yè)，特別希望能與所在產(chǎn)業(yè)鏈的龍頭企業(yè)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等方面協(xié)同，以期得到訂單擴容、聯(lián)合研發(fā)等支持。

商業(yè)銀行服務科創(chuàng)企業(yè)依然存在難點、痛點。在優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)競爭愈發(fā)激烈背景下，楊鯤鵬說：“我們的工具還不夠豐富、不夠智能，比如我們的模型迭代速度還需要提升，對科創(chuàng)企業(yè)需求的快速響應能力還是不足；做科創(chuàng)金融業(yè)務的風險緩釋、分擔、補償機制還需要不斷健全。”

銀企信息不對稱問題在中小科創(chuàng)企業(yè)上的體現(xiàn)更為明顯。“中小科創(chuàng)企業(yè)普遍資產(chǎn)較輕，財務指標可能不如成熟企業(yè)好看。”楊鯤鵬說，另外，科創(chuàng)企業(yè)細分行業(yè)眾多、技術(shù)門檻高、專業(yè)性強，前中后臺人員或理解困難，擺脫傳統(tǒng)抵押路徑依賴，判定其還款意愿和能力確實具有一定挑戰(zhàn)。

資源聯(lián)動 應企所需

如何破解難點和痛點？關(guān)鍵在于勇于創(chuàng)新和自我革命，優(yōu)化頂層設計，聯(lián)動多方資源，豐富完善產(chǎn)品譜系，構(gòu)建兼顧發(fā)展與安全的科創(chuàng)金融服務體系，這是書寫科技金融“大文章”的“民生”經(jīng)驗。

“聚焦重點，迎難而上。”楊鯤鵬總結(jié)說。他表示，對科創(chuàng)企業(yè)的服務要繼續(xù)堅持全覆蓋，既要發(fā)揮戰(zhàn)略客戶和價值客戶的牽引支撐作用，繼續(xù)做好對科技龍頭及骨干企業(yè)的專屬服務方案，深化對產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的全面服務；更要提前布局更小、更早、更新的優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)，打造大中小微C一體化服務模式。同時，積極服務國家區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，緊扣高質(zhì)量發(fā)展要求，在重點區(qū)域?qū)嵤?ldquo;一行一策”。聚焦新一代信息技術(shù)、人工智能、航空航天等細分賽道，促進先進制造業(yè)發(fā)展、傳統(tǒng)制造業(yè)升級，搶占智能、低碳的制高點。

宏觀布局下，做好科技金融需內(nèi)外資源協(xié)作。“完善科創(chuàng)企業(yè)相關(guān)頂層設計，搭建體制機制。”楊鯤鵬認為，要完善專門架構(gòu)、提升專業(yè)團隊、設立專項考核、投入專屬資源和落實專項盡免等。此外，從營銷、產(chǎn)品、風控、資源整合等多維度深挖護城河，打造綜合賦能科創(chuàng)企業(yè)的差異化品牌。

同時，民生銀行積極搭建外部合作“朋友圈”。楊鯤鵬說：“我們與產(chǎn)業(yè)投資人、市場化PE/VC、基金、券商、保險等生態(tài)伙伴，以及各地政府主管部門、交易所、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等緊密聯(lián)動，互補優(yōu)勢，綜合運用股權(quán)、債權(quán)、保險等手段，以‘全周期助力、全場景支持、全生態(tài)共贏’為宗旨，更好地解除科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的后顧之憂。”

賽德半導體是一家成立于2020年的年輕企業(yè)，專注于可折疊超薄柔性玻璃（UTG）的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售，產(chǎn)品廣泛應用于5G智能手機、智能可穿戴設備等領域。民生銀行將其納入“螢火計劃”，通過子公司民銀國際管理的民銀九智科創(chuàng)股權(quán)投資基金，聯(lián)合其他生態(tài)伙伴共同投資賽德半導體。除了股權(quán)融資支持，民生銀行杭州分行還為賽德半導體提供了3000萬元綜合授信，并配套公司與個人業(yè)務聯(lián)動等一整套綜合金融服務。這是民生銀行積極探索“貸款+外部直投”的有益經(jīng)驗。

“我們也推出了拳頭產(chǎn)品，易創(chuàng)E貸，專門針對中小企業(yè)融資難、慢等痛點，全程線上自動化審批的純信用貸產(chǎn)品。”楊鯤鵬表示，最快能當日解決企業(yè)的用款需求，最高額度1000萬元，最長期限2年。據(jù)悉，推出短短幾個月，易創(chuàng)E貸已服務科創(chuàng)客戶超過1500家。

“現(xiàn)在就是處于一個解決痛點、克服難點、疏通堵點、找到甜點的過程。”楊鯤鵬形容。

臻于至善 優(yōu)化服務

為企業(yè)提供資金支持，但又不只是提供資金支持。針對科創(chuàng)企業(yè)，民生銀行金融服務半徑早已超過傳統(tǒng)信貸業(yè)務，取而代之的是有溫度，綜合化兼具定制化的綜合服務方案。

“易創(chuàng)E貸使用十分靈活，放款快，隨借隨還，額度循環(huán)使用。和民生銀行是首次合作，就被他們以客戶為中心的服務精神所打動，民生銀行真正做到了站在客戶視角快速響應客戶需求。”雙佳醫(yī)療有關(guān)負責人表示。據(jù)悉，民生銀行為其提供了400萬元線上化便捷資金支持，及時解決了企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)資金短缺的問題。

數(shù)據(jù)顯示，民生銀行以綜合服務支持了超過20000家專精特新企業(yè)，信貸余額超千億元。

“我們對科創(chuàng)企業(yè)的金融服務已遠遠超過了傳統(tǒng)的信貸支持，還包括賬戶智能管理、財務顧問咨詢、產(chǎn)業(yè)資源對接等諸多權(quán)益。”楊鯤鵬表示，比如民生E家平臺，就是民生銀行攜手眾多SaaS服務商，為科創(chuàng)企業(yè)打造的智能服務平臺，圍繞企業(yè)“人事、財務、業(yè)務、經(jīng)營”，提供人事薪稅、工資代發(fā)、財務記賬等服務，助力企業(yè)提升數(shù)字化管理水平，降本增效。“也是希望幫助中小科創(chuàng)企業(yè)更好地聚焦研發(fā)、市場，通過全方位金融服務滿足企業(yè)多方面的需求，陪伴企業(yè)成長、壯大。”

在楊鯤鵬眼里，一定要用科技的手段去服務科技企業(yè)。他表示，民生銀行總行牽頭，從評價企業(yè)、產(chǎn)品完善、行研支持、生態(tài)賦能四個方面，針對科創(chuàng)企業(yè)搭建了四大平臺，來實現(xiàn)精準客戶畫像、適配產(chǎn)品對接、豐富資源嫁接和提升服務效率等。“無論如何，都需要銀行持續(xù)提升看得懂、看得準、看得遠、看得深的專業(yè)能力，加速產(chǎn)品迭代，提供差異化服務。”他說。

以易創(chuàng)E貸為例，民生銀行投資銀行部相關(guān)人員表示，該產(chǎn)品基本上每周或每2周都能迭代一個小版本，每一次迭代都在彌補一些小漏洞，進一步提升客戶體驗。“未來，易創(chuàng)E貸可能會有一個更加陡峭的增長曲線。”楊鯤鵬預計。但在看數(shù)字增長的同時，他也更關(guān)心發(fā)展質(zhì)量和可持續(xù)性的問題，全流程加大數(shù)字化工具應用，追求客戶旅程體驗的不斷優(yōu)化，也兼顧智能風險管理，確保資金真正流入科創(chuàng)實體，推動科技-產(chǎn)業(yè)-金融深度融合。

深耕客群，借力科技賦能金融創(chuàng)新，聯(lián)動生態(tài)伙伴營建產(chǎn)業(yè)-投融朋友圈，給予科創(chuàng)企業(yè)量體裁衣的綜合金融服務方案，全程護航陪伴成長，謂之“民生”經(jīng)驗。千川匯海闊，風好正揚帆。做好科技金融大文章，民生在行動。

（記者 吳楊）